Ngân hàng phá sản thì hạn mức bảo hiểm tiền gửi là bao nhiêu?

Tuy nhiên, mức đền bù tối đa mà khách hàng có thể nhận được là bao nhiêu? Các quy định liên quan đến bảo hiểm tiền gửi hiện nay ra sao? Bài viết dưới đây sẽ cung cấp thông tin chi tiết để bạn đọc nắm rõ hơn về vấn đề này.

1. Ngân hàng phá sản thì hạn mức bảo hiểm tiền gửi là bao nhiêu?

Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012 quy định rằng các ngân hàng (trừ ngân hàng chính sách) phải tham gia bảo hiểm tiền gửi để giảm thiểu rủi ro cho người gửi tiền. Hạn mức bảo hiểm tiền gửi là số tiền tối đa mà tổ chức bảo hiểm tiền gửi sẽ chi trả cho tất cả các khoản tiền gửi được bảo hiểm của một người tại một ngân hàng tham gia bảo hiểm trong trường hợp ngân hàng đó phá sản hoặc không có khả năng chi trả.

Theo quy định ban đầu, hạn mức này là 75 triệu đồng. Tuy nhiên, từ ngày 12/2021, theo Quyết định 32/2021/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ, hạn mức trả tiền bảo hiểm đã được tăng lên 125 triệu đồng. Điều này có nghĩa rằng, nếu người gửi tiền có khoản tiền gửi được bảo hiểm tại một ngân hàng phá sản, họ sẽ nhận được tối đa 125 triệu đồng từ tổ chức bảo hiểm tiền gửi.

2. Quy định về phí bảo hiểm tiền gửi

Để đảm bảo hoạt động của hệ thống bảo hiểm tiền gửi, các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phải đóng một khoản phí nhất định. Điều 20 của Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012 quy định rõ về việc thu phí bảo hiểm như sau:

• Khung phí bảo hiểm: Thủ tướng Chính phủ quy định khung phí dựa trên đề xuất của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
• Phân loại phí: Ngân hàng Nhà nước đánh giá và phân loại tổ chức tham gia bảo hiểm dựa trên tình trạng tài chính và khả năng thanh khoản của họ.
• Cách tính phí: Phí bảo hiểm tiền gửi được tính dựa trên số dư tiền gửi bình quân của tổ chức tham gia bảo hiểm.

Ngoài ra, các tổ chức tham gia bảo hiểm phải nộp phí đúng hạn, chậm nhất vào ngày 20 của tháng đầu tiên trong mỗi quý tài chính. Điều này đảm bảo duy trì hệ thống bảo hiểm ổn định, bảo vệ quyền lợi người gửi tiền và góp phần ổn định thị trường tài chính.

3. Khi nào ngân hàng làm đơn yêu cầu Tòa án mở thủ tục phá sản?

Theo quy định tại Điều 155 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010, sửa đổi bổ sung năm 2017, các ngân hàng chỉ được phép nộp đơn yêu cầu tuyên bố phá sản khi đã đáp ứng các điều kiện sau:

• Ngừng kiểm soát đặc biệt: Ngân hàng Nhà nước chấm dứt kiểm soát đặc biệt hoặc không áp dụng các biện pháp phục hồi khả năng thanh toán cho ngân hàng.
• Không thể tự khôi phục: Tình trạng mất khả năng thanh toán vẫn tiếp diễn mặc dù đã có các biện pháp hỗ trợ từ cơ quan chức năng.

Ngân hàng phải lập đơn yêu cầu gửi đến Tòa án để mở thủ tục giải quyết yêu cầu phá sản. Quá trình này bao gồm các bước:

• Nộp đơn: Ngân hàng gửi đơn yêu cầu lên Tòa án.
• Xem xét: Tòa án đánh giá tình trạng tài chính, khả năng thanh toán của ngân hàng.
• Quyết định: Nếu đáp ứng các điều kiện pháp luật, Tòa án sẽ mở thủ tục tuyên bố phá sản.

4. Ngân hàng phá sản, người gửi tiền được đền bù tối đa bao nhiêu?

Theo Điều 6 Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012, bảo hiểm tiền gửi là sự đảm bảo hoàn trả tiền gửi cho người được bảo hiểm trong hạn mức khi tổ chức tham gia bảo hiểm không còn khả năng chi trả hoặc phá sản.

• Hạn mức đền bù: Căn cứ vào Quyết định 32/2021/QĐ-TTg, mức tối đa mà người gửi tiền được nhận lại khi ngân hàng phá sản là 125 triệu đồng cho tất cả các khoản tiền gửi tại một ngân hàng tham gia bảo hiểm.
• Đối tượng áp dụng: Tất cả các tổ chức tín dụng nhận tiền gửi từ cá nhân đều bắt buộc tham gia bảo hiểm tiền gửi, trừ các ngân hàng chính sách.

Trong trường hợp ngân hàng phá sản, tài sản của ngân hàng sẽ được phân chia theo thứ tự quy định tại Điều 101 Luật Phá sản năm 2014:

• Chi phí phá sản: Ngân hàng phải thanh toán chi phí liên quan đến thủ tục phá sản.
• Quyền lợi người lao động: Lương, trợ cấp thôi việc, bảo hiểm xã hội và bảo hiểm y tế cho người lao động sẽ được ưu tiên chi trả.
• Tiền gửi cá nhân: Sau khi giải quyết các khoản trên, ngân hàng sẽ hoàn trả tiền gửi cá nhân theo quy định bảo hiểm tiền gửi, tối đa là 125 triệu đồng.

Cuối cùng, các khoản nợ khác, bao gồm nợ không có bảo đảm và nợ có bảo đảm, sẽ được thanh toán.

Kết luận

Trong bối cảnh thị trường tài chính luôn tiềm ẩn rủi ro, việc bảo vệ quyền lợi người gửi tiền thông qua hệ thống bảo hiểm tiền gửi là vô cùng quan trọng. Hạn mức bảo hiểm hiện nay là 125 triệu đồng, giúp giảm thiểu tổn thất cho người gửi tiền trong trường hợp ngân hàng phá sản. Các tổ chức tín dụng cũng cần tuân thủ nghiêm túc quy định về phí bảo hiểm để đảm bảo tính ổn định và an toàn cho hệ thống tài chính quốc gia.

Hãy luôn kiểm tra tình trạng bảo hiểm tiền gửi của ngân hàng trước khi gửi tiền để đảm bảo quyền lợi của bạn được bảo vệ tốt nhất.