Bị thương tật vĩnh viễn có được bồi thường bảo hiểm không?

Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn đọc những thông tin chi tiết về vấn đề này, từ các khái niệm cơ bản đến các quy định pháp lý, điều kiện và mức bồi thường liên quan đến thương tật vĩnh viễn, mời bạn cùng tham khảo.

1. Khái niệm cơ bản về thương tật vĩnh viễn và bồi thường bảo hiểm

• Thương tật vĩnh viễn là tình trạng mà một người không thể hồi phục chức năng của một bộ phận cơ thể hoặc khả năng lao động sau tai nạn hoặc bệnh tật. Đây là một vấn đề nghiêm trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng sinh hoạt và làm việc của người bị tổn thương. Thương tật có thể gây mất một phần hoặc toàn bộ khả năng lao động, thậm chí là mất khả năng tự chăm sóc bản thân.

• Bồi thường bảo hiểm là khoản tiền mà công ty bảo hiểm cam kết chi trả cho người tham gia bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm được quy định trong hợp đồng. Mục đích của bồi thường này là giúp bù đắp các thiệt hại về tài sản, sức khỏe, và phục hồi chức năng cho người tham gia bảo hiểm.

Cả hai khái niệm trên đều đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ quyền lợi của người tham gia bảo hiểm, đồng thời là cơ sở pháp lý để các công ty bảo hiểm thực hiện nghĩa vụ của mình.

2. Điều kiện được bồi thường bảo hiểm khi bị thương tật vĩnh viễn

Theo quy định tại Điều 12 Thông tư 67/2023/TT-BTC, người tham gia bảo hiểm sẽ được bồi thường trong trường hợp bị thương tật vĩnh viễn và không thể phục hồi khả năng lao động. Các điều kiện cần đáp ứng để nhận bồi thường bảo hiểm gồm:

• Vị trí bị thương tật: Bồi thường chỉ áp dụng khi thương tật xảy ra ở các bộ phận cơ thể như: mất hoàn toàn một tay, hai tay, một chân, hai chân, một mắt, hoặc các tổn thương gây mất hoàn toàn khả năng sử dụng một hoặc nhiều bộ phận cơ thể. Cụ thể, nếu người tham gia bảo hiểm mất chức năng của tay từ cổ tay trở lên hoặc chân từ mắt cá trở lên, hoặc mất khả năng nhìn hoàn toàn (mù), thì có thể đủ điều kiện nhận bồi thường bảo hiểm.

• Chứng nhận thương tật vĩnh viễn: Để được bảo hiểm chi trả, người tham gia bảo hiểm phải có giấy chứng nhận thương tật vĩnh viễn từ cơ quan y tế. Chứng nhận này có thể được cấp sau khi kết thúc quá trình điều trị hoặc sau khi đã qua 180 ngày kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm.

Ngoài các điều kiện trên, công ty bảo hiểm có thể đưa ra các quy định bổ sung liên quan đến quyền lợi bồi thường cho trường hợp thương tật toàn bộ vĩnh viễn.

3. Mức bồi thường bảo hiểm đối với thương tật vĩnh viễn

Mức bồi thường bảo hiểm đối với thương tật vĩnh viễn được quy định cụ thể tại Điều 590 Bộ luật Dân sự 2015 và Nghị quyết 02/2022/NQ-HĐTP. Cụ thể, mức bồi thường sẽ dựa trên các yếu tố sau:

• Chi phí y tế và phục hồi sức khỏe: Bồi thường cho chi phí chữa trị, phục hồi chức năng và bồi dưỡng sức khỏe của người bị thương tật vĩnh viễn. Điều này bao gồm chi phí khám chữa bệnh, thuốc men và các phương pháp phục hồi chức năng.

• Thu nhập bị mất hoặc giảm sút: Mức bồi thường này sẽ căn cứ vào thu nhập thực tế của người bị thương tật, nếu thu nhập không ổn định, mức bồi thường sẽ được tính theo thu nhập trung bình của lao động cùng loại.

• Chi phí chăm sóc người bị thương tật: Nếu người bị thương tật cần sự chăm sóc đặc biệt, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường chi phí cho người chăm sóc trong suốt quá trình điều trị hoặc phục hồi.

• Bồi thường tổn thất tinh thần: Đây là một khoản tiền nhằm bù đắp phần tổn thất về tinh thần do người bị thương tật vĩnh viễn phải đối mặt. Mức bồi thường tổn thất tinh thần sẽ được các bên thỏa thuận hoặc theo quy định pháp luật, nhưng tối đa không quá 50 lần mức lương cơ sở.

4. Trường hợp không được bồi thường bảo hiểm

Mặc dù pháp luật quy định nhiều trường hợp người bị thương tật vĩnh viễn có thể nhận được bồi thường bảo hiểm, nhưng vẫn có một số trường hợp không được bồi thường. Theo Điều 40 Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2022, các trường hợp sau đây không đủ điều kiện để được bồi thường:

• Tự tử: Nếu người tham gia bảo hiểm chết do tự tử trong thời gian hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực (trong vòng 2 năm kể từ ngày ký hợp đồng), công ty bảo hiểm không phải chi trả bồi thường.

• Hành vi cố ý: Nếu người tham gia bảo hiểm tự gây thương tật cho bản thân hoặc hành động gây thương tật vĩnh viễn cho chính mình một cách cố ý, công ty bảo hiểm không có nghĩa vụ bồi thường.

• Thi hành án tử hình: Nếu người tham gia bảo hiểm tử vong do bị thi hành án tử hình, công ty bảo hiểm không phải bồi thường.

• Các trường hợp khác: Theo hợp đồng bảo hiểm, có thể có các trường hợp không được bồi thường tùy thuộc vào điều khoản cụ thể của hợp đồng đã ký kết giữa các bên.

Kết luận

Việc bồi thường bảo hiểm đối với người bị thương tật vĩnh viễn là một vấn đề quan trọng và cần thiết để bảo vệ quyền lợi của người tham gia bảo hiểm. Tuy nhiên, để được hưởng quyền lợi này, người tham gia cần hiểu rõ các điều kiện, mức độ thương tật và các quy định liên quan trong hợp đồng bảo hiểm của mình. Nếu bạn còn bất kỳ thắc mắc nào về quyền lợi bảo hiểm hoặc các vấn đề pháp lý liên quan, hãy tìm đến sự tư vấn của các chuyên gia bảo hiểm để được giải đáp chi tiết.