Doanh nghiệp tái bảo hiểm: Quy định cập nhật thông tin và hành vi cần tuân thủ

Hoạt động của họ không chỉ gắn liền với những quy định nghiêm ngặt về cấp phép mà còn đòi hỏi tuân thủ đầy đủ các nghĩa vụ cung cấp và cập nhật thông tin quan trọng. Dưới đây là những khía cạnh chi tiết mà doanh nghiệp tái bảo hiểm cần chú trọng, dựa trên các quy định pháp luật hiện hành.

1. Doanh nghiệp tái bảo hiểm là gì?

Doanh nghiệp tái bảo hiểm, theo khoản 18 Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, là tổ chức hoạt động với mục đích kinh doanh tái bảo hiểm và nhượng tái bảo hiểm. Họ được thành lập, tổ chức và vận hành dưới sự giám sát chặt chẽ của các quy định pháp luật, trong đó Luật Kinh doanh bảo hiểm đóng vai trò chủ đạo.

Trong lĩnh vực bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm không chỉ thực hiện việc chuyển giao rủi ro mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì sự ổn định tài chính của ngành. Tuy nhiên, để đảm bảo tính minh bạch và công bằng, các doanh nghiệp này phải tuân thủ một số hành vi nghiêm cấm, được quy định cụ thể tại Điều 9 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022.

Các hành vi nghiêm cấm đối với doanh nghiệp tái bảo hiểm:

• Hoạt động không giấy phép: Bất kỳ hình thức kinh doanh bảo hiểm, tái bảo hiểm, nhượng tái bảo hiểm hay môi giới bảo hiểm nào mà không có giấy phép hợp pháp đều bị nghiêm cấm. Điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc tuân thủ đầy đủ các yêu cầu pháp lý liên quan đến cấp phép.
• Vượt quá phạm vi hoạt động: Doanh nghiệp tái bảo hiểm chỉ được phép thực hiện các hoạt động nằm trong phạm vi đã được phê duyệt. Việc vượt quá giới hạn này được xem là vi phạm và sẽ chịu chế tài từ cơ quan chức năng.
• Hành vi gian lận: Gian lận trong việc giải quyết bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm là một trong những vi phạm nghiêm trọng, ảnh hưởng đến uy tín và tính minh bạch của ngành.
• Ép buộc giao kết hợp đồng: Đe dọa hoặc cưỡng ép khách hàng để giao kết hợp đồng bảo hiểm là hành vi bị cấm và sẽ bị xử lý nghiêm khắc.

Những quy định này không chỉ nhằm bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng mà còn giúp duy trì niềm tin và sự minh bạch trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm.

2. Thông tin doanh nghiệp tái bảo hiểm phải cung cấp, cập nhật

Doanh nghiệp tái bảo hiểm có trách nhiệm cung cấp và cập nhật thông tin trên Cơ sở dữ liệu về hoạt động kinh doanh bảo hiểm, theo quy định tại Nghị định 46/2023/NĐ-CP.

Loại thông tin cần cung cấp:

Theo Điều 8 Nghị định này, các doanh nghiệp tái bảo hiểm cần cung cấp thông tin liên quan đến:

+ Tình hình tài chính và hoạt động nghiệp vụ:

• Báo cáo tài chính định kỳ (hàng năm và các kỳ khác).
• Báo cáo hoạt động nghiệp vụ, bao gồm cả việc tách nguồn vốn chủ sở hữu.
• Các chỉ tiêu đánh giá khả năng thanh toán và năng lực tài chính.

+ Thông tin về người quản lý và điều hành:

• Danh sách các cá nhân trong ban lãnh đạo, bao gồm Hội đồng quản trị, Ban giám đốc và các chức danh chủ chốt khác.
• Thông tin chi tiết về trình độ chuyên môn, văn bằng, chứng chỉ, kinh nghiệm và thời gian bổ nhiệm.

+ Thông tin về cổ đông lớn: Cập nhật tình hình cổ đông, đặc biệt là các cổ đông nắm giữ trên 10% vốn điều lệ.

Quy trình cung cấp và cập nhật thông tin:

Doanh nghiệp tái bảo hiểm phải thực hiện kết nối dữ liệu với cơ sở dữ liệu quốc gia về kinh doanh bảo hiểm, đảm bảo cung cấp thông tin một cách đầy đủ, chính xác và đúng hạn.

Trong trường hợp phát hiện thông tin không chính xác hoặc thiếu sót, doanh nghiệp cần nhanh chóng rà soát, chỉnh sửa và báo cáo lại với Bộ Tài chính để đảm bảo tính minh bạch. Điều này không chỉ giúp duy trì uy tín của doanh nghiệp mà còn hỗ trợ cơ quan quản lý trong việc giám sát và điều chỉnh chính sách phù hợp.

3. Thời hạn cung cấp thông tin về người quản lý

Theo quy định tại điểm a, khoản 3 Điều 8 Nghị định 46/2023/NĐ-CP, doanh nghiệp tái bảo hiểm phải cập nhật thông tin liên quan đến người quản lý trong thời hạn 10 ngày kể từ khi phát sinh sự kiện.

Các trường hợp áp dụng:

• Bổ nhiệm mới: Cung cấp thông tin chi tiết về người quản lý mới, bao gồm chức danh, trình độ chuyên môn và kinh nghiệm.
• Thay đổi chức vụ: Cập nhật thông tin khi có sự điều chỉnh về vị trí hoặc vai trò trong ban lãnh đạo.
• Miễn nhiệm: Xóa thông tin của người quản lý không còn đảm nhiệm chức vụ trong doanh nghiệp.

Việc tuân thủ thời hạn này giúp cơ sở dữ liệu luôn được duy trì chính xác và cập nhật, hỗ trợ công tác quản lý và giám sát hiệu quả hơn.

Chế tài khi vi phạm: Doanh nghiệp không tuân thủ quy định về thời hạn cung cấp thông tin có thể bị xử lý vi phạm hành chính, bị ảnh hưởng uy tín hoặc đối mặt với các hình thức chế tài khác từ cơ quan quản lý.

4. Tầm quan trọng của việc tuân thủ các quy định

Việc đảm bảo cung cấp và cập nhật thông tin không chỉ là nghĩa vụ pháp lý mà còn mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho doanh nghiệp tái bảo hiểm, bao gồm:

• Tăng cường uy tín: Tuân thủ quy định giúp doanh nghiệp tạo dựng niềm tin với khách hàng và đối tác.
• Hỗ trợ quản lý rủi ro: Dữ liệu chính xác và minh bạch giúp cơ quan quản lý dễ dàng giám sát, từ đó đưa ra các chính sách điều chỉnh kịp thời.
• Nâng cao hiệu quả hoạt động: Quy trình cập nhật thông tin chặt chẽ góp phần đảm bảo tính minh bạch và công bằng trong các hoạt động kinh doanh.

Tóm lại, việc cung cấp và cập nhật thông tin đúng hạn không chỉ đáp ứng yêu cầu pháp luật mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì sự phát triển bền vững của doanh nghiệp tái bảo hiểm trong thị trường cạnh tranh.