Quy định về cấp Giấy phép thành lập ngân hàng thương mại: Tất cả những điều cần biết

Việc thành lập ngân hàng thương mại yêu cầu tuân thủ các quy định chặt chẽ để đảm bảo sự minh bạch và an toàn trong hoạt động tài chính. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ cung cấp thông tin chi tiết về các quy định liên quan đến việc cấp giấy phép thành lập ngân hàng thương mại tại Việt Nam.

1. Ngân hàng thương mại là gì?

Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ, hoạt động chủ yếu nhằm mục tiêu thu lợi nhuận. Đây là một loại hình doanh nghiệp đặc biệt trong hệ thống tài chính, thực hiện các hoạt động ngân hàng như huy động vốn, cấp tín dụng, và cung cấp các dịch vụ thanh toán.

Theo quy định tại Điều 4, Khoản 3, Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010, ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được phép thực hiện mọi hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác nhằm mục tiêu chính là tạo ra lợi nhuận. Một số hoạt động tiêu biểu của ngân hàng thương mại bao gồm:

• Huy động tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn từ khách hàng.
• Cấp tín dụng dưới nhiều hình thức khác nhau.
• Thực hiện các nghiệp vụ chiết khấu, thanh toán, và chuyển tiền.
• Phát hành chứng chỉ nhận nợ và các công cụ tài chính khác.

Để thành lập một ngân hàng thương mại tại Việt Nam, các cá nhân hoặc tổ chức cần đáp ứng các yêu cầu cơ bản sau:

• Vốn điều lệ tối thiểu: Phải đạt mức 3.000 tỷ đồng, theo quy định của pháp luật hiện hành.
• Số lượng cổ đông tối thiểu: Ít nhất 100 cổ đông tham gia góp vốn.
• Cổ đông sáng lập: Phải là pháp nhân hợp pháp, có đủ khả năng tài chính hoặc là cá nhân có năng lực hành vi dân sự đầy đủ, tài chính vững mạnh.
• Điều lệ hoạt động: Phải phù hợp với các quy định pháp luật.
• Đề án thành lập: Bao gồm phương án kinh doanh khả thi, đảm bảo không gây ảnh hưởng tiêu cực đến sự ổn định của hệ thống tổ chức tín dụng, đồng thời không tạo ra sự độc quyền hay hạn chế cạnh tranh trong ngành.

2. Quy trình cấp Giấy phép thành lập và hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần

Quy trình cấp giấy phép thành lập ngân hàng thương mại cổ phần được hướng dẫn cụ thể tại Phần II của Phụ lục kèm theo Quyết định số 658/QĐ-NHNN năm 2023. Các bước thực hiện như sau:

• Bước 1: Chuẩn bị và nộp hồ sơ: Ban trù bị gửi hồ sơ đề nghị cấp giấy phép trực tiếp hoặc qua đường bưu điện đến Ngân hàng Nhà nước. Hồ sơ phải được lập theo quy định tại Thông tư số 40/2011/TT-NHNN, bao gồm các tài liệu liên quan đến vốn, cổ đông sáng lập, điều lệ dự kiến, và các phương án kinh doanh.
• Bước 2: Xác nhận hồ sơ: Trong vòng 60 ngày kể từ ngày nhận hồ sơ, Ngân hàng Nhà nước sẽ xác nhận hồ sơ hợp lệ hoặc yêu cầu bổ sung nếu chưa đầy đủ.
• Bước 3: Chấp thuận nguyên tắc: Trong vòng 90 ngày kể từ ngày xác nhận hồ sơ đầy đủ, Ngân hàng Nhà nước sẽ xem xét và ra quyết định chấp thuận nguyên tắc thành lập ngân hàng. Trường hợp không chấp thuận, cơ quan này sẽ nêu rõ lý do bằng văn bản.
• Bước 4: Bổ sung tài liệu: Ban trù bị cần gửi bổ sung các tài liệu quy định tại Thông tư số 40/2011/TT-NHNN trong vòng 60 ngày kể từ khi nhận được văn bản chấp thuận nguyên tắc.
• Bước 5: Xác nhận văn bản bổ sung: Ngân hàng Nhà nước gửi xác nhận đã nhận đủ văn bản bổ sung trong vòng 2 ngày làm việc kể từ khi nhận được tài liệu.
• Bước 6: Cấp giấy phép: Trong vòng 30 ngày kể từ khi nhận đủ hồ sơ, Ngân hàng Nhà nước sẽ cấp Giấy phép thành lập ngân hàng. Trường hợp không cấp phép, cơ quan này sẽ thông báo lý do bằng văn bản.

3. Hồ sơ bổ sung sau khi được chấp thuận nguyên tắc

Khi được chấp thuận nguyên tắc, Ban trù bị cần chuẩn bị thêm các tài liệu sau để hoàn thiện hồ sơ:

• Điều lệ tổ chức và hoạt động đã được Đại hội đồng cổ đông thông qua.
• Biên bản họp Đại hội đồng cổ đông và Hội đồng quản trị về việc bầu các chức danh chủ chốt.
• Quyết định bổ nhiệm Tổng Giám đốc, Phó Tổng Giám đốc, và Kế toán trưởng.
• Danh sách cổ đông góp vốn, kèm xác nhận từ ngân hàng nơi mở tài khoản góp vốn.
• Chứng minh quyền sở hữu hoặc quyền sử dụng hợp pháp tại trụ sở chính.
• Các quy định nội bộ về tổ chức và hoạt động của ngân hàng.

4. Lệ phí cấp Giấy phép thành lập ngân hàng thương mại

Quy định về lệ phí cấp Giấy phép thành lập ngân hàng thương mại cổ phần được nêu tại Quyết định số 658/QĐ-NHNN năm 2023 như sau:

• Mức phí: 140.000.000 đồng.
• Thời hạn giải quyết: 180 ngày kể từ khi nhận đủ hồ sơ hợp lệ.
• Cơ quan thực hiện: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

5. Lợi ích khi thành lập ngân hàng thương mại

Việc thành lập ngân hàng thương mại không chỉ mang lại lợi ích kinh doanh cho cổ đông mà còn đóng góp vào sự phát triển kinh tế của quốc gia, bao gồm:

• Tạo nguồn vốn lớn phục vụ phát triển kinh tế.
• Cung cấp dịch vụ tài chính đa dạng cho doanh nghiệp và cá nhân.
• Góp phần tăng cường tính ổn định của hệ thống tài chính.

Kết luận

Quy trình thành lập và cấp giấy phép hoạt động ngân hàng thương mại yêu cầu sự chuẩn bị kỹ lưỡng và tuân thủ nghiêm ngặt các quy định pháp luật. Hiểu rõ các yêu cầu và thủ tục này sẽ giúp tổ chức hoặc cá nhân rút ngắn thời gian thực hiện và tăng cơ hội được cấp phép. Nếu cần thêm thông tin hoặc tư vấn chi tiết, đừng ngần ngại liên hệ với các chuyên gia pháp lý hoặc cơ quan có thẩm quyền.