Năm điều bạn chưa biết về thanh toán toàn cầu

1. Thông điệp tài chính (ISO 20022)

Được xuất bản lần đầu tiên vào năm 2004, ISO 20022, Dịch vụ tài chính – Sơ đồ thông điệp của ngành tài chính toàn cầu , được công nhận rộng rãi là tiêu chuẩn của tương lai. Thể hiện sự đồng thuận quốc tế về cách cấu trúc các thông điệp tài chính, đây là công cụ quan trọng trong quá trình chuyển đổi hệ thống tài chính toàn cầu, làm nền tảng cho các công nghệ như nền tảng thanh toán tức thời. Nó có tám phần bao gồm các khía cạnh như tạo Lược đồ XML, các đặc điểm truyền tải thông điệp và đăng ký.

2. Số tài khoản ngân hàng quốc tế (IBAN) 

Chuyển khoản ngân hàng quốc tế diễn ra nhanh chóng và dễ dàng nhờ cách xác định và mã hóa số tài khoản ngân hàng quốc tế được thống nhất chung. Điều này là do ISO 13616, Dịch vụ tài chính – Số tài khoản ngân hàng quốc tế (IBAN) , tiêu chuẩn ISO quy định mọi thứ cần thiết để tạo điều kiện thuận lợi cho việc xử lý dữ liệu trên phạm vi quốc tế trong trao đổi dữ liệu, cả trong môi trường tài chính và trong các ngành khác. 

Tiêu chuẩn này có hai phần bao gồm các thông số kỹ thuật về mã số cũng như vai trò, trách nhiệm và yêu cầu của Cơ quan đăng ký chịu trách nhiệm đăng ký các định dạng IBAN.

3. Mã định danh doanh nghiệp (BIC hoặc SWIFT code)

Một trong những mã được sử dụng rộng rãi nhất trong thế giới tài chính là mã BIC, được xác định bởi ISO 9362, Tin nhắn viễn thông ngân hàng – Mã nhận dạng doanh nghiệp (BIC) . Ban đầu được gọi là “mã nhận dạng ngân hàng”, tên của nó đã được đổi thành “kinh doanh” để bao gồm các tổ chức tài chính hoặc liên quan khi tiêu chuẩn được sửa đổi vào năm 2009. 

Trong hơn 30 năm, tiêu chuẩn này đã được sử dụng để xác định các ngân hàng và tổ chức tài chính hoặc tổ chức liên quan nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc xử lý thông tin tự động cho các dịch vụ tài chính. ISO đã chỉ định Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu (SWIFT) làm cơ quan đăng ký BIC, do đó tên BIC và mã SWIFT thường được sử dụng thay thế cho nhau.

4. Mã nhận diện thị trường (MIC) 

Giao dịch trên các sàn giao dịch chứng khoán quốc tế như NASDAQ có thể thực hiện được nhờ mã MIC được xác định bởi ISO 10383, Chứng khoán và các công cụ tài chính liên quan – Mã trao đổi và nhận dạng thị trường (MIC) . Được sử dụng để xác định các sàn giao dịch chứng khoán, mã MIC được chấp nhận rộng rãi trong thế giới tài chính, bao gồm giao thức Trao đổi thông tin tài chính (FIX), là giao thức truyền thông điện tử để trao đổi thông tin theo thời gian thực quốc tế liên quan đến giao dịch và thị trường chứng khoán.

Tiêu chuẩn này quy định một phương pháp chung để xác định các sàn giao dịch, sàn giao dịch, thị trường được quản lý hoặc không được quản lý và các cơ sở báo cáo giao dịch là nguồn giá và thông tin liên quan nhằm tạo điều kiện xử lý tự động.

5. Nhắn tin trong chứng khoán

Trước khi tiêu chuẩn hóa, tin nhắn được sử dụng trong giao dịch giữa các tổ chức tài chính mang tính đặc biệt và không nhất quán, dẫn đến kém hiệu quả và có nguy cơ xảy ra sai sót. Tiêu chuẩn ISO 15022 gồm hai phần, Chứng khoán – Lược đồ cho thông báo (Từ điển trường dữ liệu) , đặt ra các nguyên tắc cần thiết để cung cấp cho các cộng đồng người dùng khác nhau các công cụ thiết kế các loại thông báo nhằm hỗ trợ các luồng thông tin cụ thể của họ. Điều này mang lại hiệu quả cao hơn, rõ ràng hơn và ít rủi ro hơn.

Tiêu chuẩn gồm hai phần bao gồm các quy tắc và hướng dẫn thiết kế thông điệp cũng như việc duy trì dữ liệu và thông điệp đó. Các bản cập nhật cho tiêu chuẩn đã tập trung vào việc cải thiện khả năng xử lý xuyên suốt và giảm thời gian phân phối các loại tin nhắn mới ra thị trường.